அரசு சேமிப்புத் திட்டங்கள் — இன்றைய வட்டி விகிதங்களுடன்.
உங்கள் பணத்தை வளர்க்க பாதுகாப்பான, அரசு உத்தரவாதம் கொண்ட இடங்கள் — ஒவ்வொன்றும் ஒரு தேவைக்காக. தற்போதைய விகிதங்கள், முக்கிய விதிகள், மக்கள் தாமதமாகக் கண்டுபிடிக்கும் சிறிய எழுத்துகள் இதோ.
கடைசியாகச் சரிபார்க்கப்பட்டது: அக்டோபர் 2026 · +91 91766 82150-க்கு மிஸ்டு கால் கொடுங்கள் — நான் திரும்ப அழைக்கிறேன்.
ஒரே பார்வையில் தற்போதைய விகிதங்கள்
| திட்டம் | வட்டி | வைப்பு வரம்பு | காலம் | வரி |
|---|---|---|---|---|
| மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) | 8.2% | ₹1,000 – ₹30 லட்சம் | 5 ஆண்டு (+3) | வைப்பு: 80C · வட்டிக்கு வரி |
| சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா (SSY) | 8.2% | ஆண்டுக்கு ₹250 – ₹1.5 லட்சம் | 21 ஆண்டில் முதிர்வு | முழு வரி விலக்கு |
| தேசிய சேமிப்புப் பத்திரம் (NSC) | 7.7% | ₹1,000 முதல், உச்சவரம்பு இல்லை | 5 ஆண்டு | வைப்பு: 80C · வட்டிக்கு வரி |
| கிசான் விகாஸ் பத்ரா (KVP) | 7.5% | ₹1,000 முதல், உச்சவரம்பு இல்லை | 115 மாதத்தில் இரட்டிப்பு | வரி உண்டு |
| தபால் டைம் டெபாசிட் (5 ஆண்டு) | 7.5% | ₹1,000 முதல், உச்சவரம்பு இல்லை | 5 ஆண்டு | வைப்பு: 80C · வட்டிக்கு வரி |
| தபால் மாத வருமானத் திட்டம் (MIS) | 7.4% | தனி ₹9 லட்சம் · கூட்டு ₹15 லட்சம் | 5 ஆண்டு | வரி உண்டு |
| பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) | 7.1% | ஆண்டுக்கு ₹500 – ₹1.5 லட்சம் | 15 ஆண்டு (+5 ஆண்டுத் தொகுப்பு) | முழு வரி விலக்கு |
| தபால் தொடர் வைப்பு (RD) | 6.7% | மாதம் ₹100 முதல் | 5 ஆண்டு | வரி உண்டு |
1–3 ஆண்டு தபால் டைம் டெபாசிட்டுகளுக்கு 6.9%–7.1%; தபால் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு 4.0%. முதலீடு செய்யும் முன் உங்கள் தபால் அலுவலகத்தில் அல்லது indiapost.gov.in-ல் உறுதி செய்யவும்.
நிலையான வருமானம், உத்தரவாத வருவாய்.
ஏன் NSC
- நிலையான வருமானம், உத்தரவாத வருவாய்
- பாதுகாப்பாக நிதி சேர்க்க ஏற்றது
- 7.7%, ஆண்டுக் கூட்டு வட்டி, முதிர்வில் வழங்கப்படும்
- வைப்புக்கு 80C சலுகை (பழைய வரி முறை)
முதலீடு செய்யும் முன்
- 5 ஆண்டு நிலையான லாக்-இன் — மரணம் போன்ற சிறப்புச் சூழல்களில் மட்டுமே முன்கூட்டியே முடிக்கலாம்
- புதிய சான்றிதழ்களுக்கான விகிதம் அவ்வப்போது மாறும்; வாங்கியதும் உங்கள் விகிதம் நிலையானது
ஓய்வுபெற்றோருக்கு வழக்கமான வருமானம்.
தகுதி
- 60 வயதும் அதற்கு மேலும்
- VRS அல்லது ஓய்வு பெற்ற 55 முதல் 60 வயதினர், ஓய்வுப் பலன்கள் கிடைத்த 1 மாதத்திற்குள் முதலீடு செய்யலாம்
- ஒருவருக்கு முதலீட்டு வரம்பு ₹30 லட்சம்
எப்படிச் செயல்படுகிறது
- 8.2%, காலாண்டுதோறும் வழங்கப்படும் — கவர்ச்சிகரமான, வழக்கமான வருமானம்
- லாக்-இன் 5 ஆண்டுகள், மேலும் 3 ஆண்டு நீட்டிக்கலாம்
- அபராதத்துடன் முன்கூட்டியே முடிக்கலாம்: 1 ஆண்டுக்குள் — வழங்கிய வட்டி திரும்பப் பெறப்படும்; 1 ஆண்டுக்குப் பின் 1.5% கழிவு; 2 ஆண்டுக்குப் பின் 1%
ஒழுக்கமான மாதச் சேமிப்பு.
RD-ஐப் பயன்படுத்துவது எப்படி
- ஒவ்வொரு மாதமும் நிலையான தொகை — ஒழுக்கமான சேமிப்பு
- வங்கி RD விகிதங்கள் பொதுவாக 5% முதல் 7%; தபால் RD தற்போது 5 ஆண்டுக்கு 6.7%
- வெவ்வேறு வங்கிகளின் விகிதங்களை ஒப்பிடுங்கள் — மூத்த குடிமக்கள் கூடுதல் விகிதத்தையும்
- வட்டிக்கு வரி உண்டு; தவணை தவறினால் சிறிய அபராதம்
நிலையான வட்டி, ஒவ்வொரு மாதமும்.
என்ன கிடைக்கும்
- நிலையான வட்டி 7.4%, மாதந்தோறும் வழங்கப்படும்
- ஒருவருக்கு ₹9 லட்சம், கூட்டுக் கணக்கில் ₹15 லட்சம் வரம்பு
- மொத்தமாக முதலீடு; நிலையான காலம் 5 ஆண்டுகள்
கவனிக்க வேண்டியவை
- NRI-களும் HUF-களும் தகுதியற்றவர்கள்
- 1 ஆண்டுக்குப் பின் எடுக்கலாம்: 3 ஆண்டுக்குள் 2% கழிவு, அதன் பின் 1%
- வட்டிக்கு வரி உண்டு; 80C சலுகை இல்லை
நீண்ட கால, வரியில்லா முதுகெலும்பு.
ஏன் PPF
- நீண்ட காலம் — 15 ஆண்டுகள், 5 ஆண்டுத் தொகுப்புகளாக நீட்டிக்கலாம்
- ஓய்வுக்கால நிதி சேர்க்க மிகச் சிறந்தது
- 7.1%, ஆண்டுக் கூட்டு வட்டி; முழுவதும் வரியில்லா (வைப்பு, வட்டி, முதிர்வு)
- ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரம்பு
பணப்புழக்கம்
- 3-வது நிதியாண்டு முதல் கடன்
- 7-வது நிதியாண்டு முதல் பகுதி திரும்பப்பெறுதல்
- NRI-கள் புதிய கணக்கு தொடங்க முடியாது
நிர்ணயிக்கப்பட்ட நாளில் பணம் இரட்டிப்பு.
KVP எப்படிச் செயல்படுகிறது
- முதலில் கிராமப்புற சேமிப்பாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டது; இப்போது எந்த இந்தியக் குடியிருப்பாளரும் சேரலாம்
- 7.5% ஆண்டுக் கூட்டு வட்டி — உங்கள் வைப்பு 115 மாதங்களில் இரட்டிப்பாகும்
- லாக்-இன் 2.5 ஆண்டுகள்; அதன் பின் பணமாக்கலாம்
- NRI-களும் HUF-களும் தகுதியற்றவர்கள்; வட்டிக்கு வரி உண்டு
மகளின் கல்வி, திருமணத்திற்கு.
ஏன் SSY
- பெண் குழந்தையின் நலனையும் நிதிப் பாதுகாப்பையும் — கல்வி, திருமணச் செலவுகளுக்கு — மேம்படுத்துகிறது
- 0 முதல் 10 வயதுப் பெண் குழந்தைகளுக்கு (இரண்டு மகள்கள் வரை; இரட்டையர் எனில் மூன்று)
- 8.2%, ஆண்டுக் கூட்டு வட்டி — அரசின் அதிக விகிதங்களில் ஒன்று, முழுவதும் வரியில்லா
எப்படிச் செயல்படுகிறது
- 15 ஆண்டுகள் வைப்பு; கணக்கு 21 ஆண்டில் முதிர்வடையும்
- குறைந்தபட்சம் ₹250, ஒரு நிதியாண்டுக்கு அதிகபட்சம் ₹1.5 லட்சம்
- மகளுக்கு 18 வயதானதும் (அல்லது 10-ம் வகுப்பு தேர்ச்சி பெற்றதும்) இருப்பில் 50% வரை பகுதி திரும்பப்பெறலாம்
அமைப்புசாரா தொழிலாளர்களுக்கு உத்தரவாத ஓய்வூதியம்.
தகுதி
- அமைப்புசாரா துறைத் தொழிலாளர்களுக்கு
- 18 முதல் 40 வயதில் சேரலாம்; 60 வயதில் ஓய்வூதியம் தொடங்கும்
- மாதம் ₹1,000 முதல் ₹5,000 வரை உத்தரவாத ஓய்வூதியம்
- வருமான வரி செலுத்துவோர் சேர முடியாது (அக்டோபர் 2022 முதல்)
- சந்தாதாரருக்குப் பின் வாழ்க்கைத் துணைக்கு ஓய்வூதியம்; பின் நாமினிக்கு மொத்த நிதி
₹1,000 ஓய்வூதியத்திற்கான மாதப் பங்களிப்பு
- 18 வயதில் சேர்ந்தால்: மாதம் ₹42
- 20 வயதில்: மாதம் ₹50
- 25 வயதில்: மாதம் ₹76
- 30 வயதில்: மாதம் ₹116
முன்கூட்டியே சேர்ந்தால் குறைவாகச் செலுத்தலாம். ஆரம்பகால உறுப்பினர்களுக்கு (2015–2020) வழங்கப்பட்ட அரசின் இணைப் பங்களிப்பு புதிய உறுப்பினர்களுக்கு இல்லை.
நிறுவனத்தின் மூலம் ஓய்வுக்காலச் சேமிப்பு.
பங்களிப்புகள்
- ஊழியரிடமிருந்து அடிப்படைச் சம்பளம் + DA-வில் 12%, நிறுவனத்திடமிருந்து சம அளவு பங்களிப்பு (ஒரு பகுதி ஓய்வூதியத் திட்டம் EPS-க்குச் செல்லும்)
- 20 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஊழியர்கள் உள்ள நிறுவனங்களுக்குக் கட்டாயம்
- வட்டி விகிதத்தை EPFO ஒவ்வொரு ஆண்டும் அறிவித்து ஆண்டுதோறும் வரவு வைக்கிறது (2024–25-க்கு 8.25%)
திரும்பப்பெறுதல் & மாற்றம்
- குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு எடுக்கலாம் — வேலையின்மை, மருத்துவ அவசரம், வீடு வாங்குதல் அல்லது வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல், திருமணம், கல்வி
- உங்கள் UAN மூலம் PF கணக்கை ஒரு நிறுவனத்திலிருந்து அடுத்ததற்கு மாற்றலாம் — எடுப்பதை விட மாற்றுவதே நல்லது
ஒவ்வொரு குடும்பத்திற்கும் வங்கி வசதி.
ஜன் தன் கணக்கு தருவது
- அனைவருக்கும் வங்கி வசதி — சேமிப்புக் கணக்கு, பணம் அனுப்புதல், காப்பீடு, ஓய்வூதிய விருப்பங்கள்
- குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவையில்லை; 10 வயதுக்கு மேற்பட்ட சிறார் பாதுகாவலருடன் கணக்கு தொடங்கலாம்
- திருப்திகரமான செயல்பாட்டுக்குப் பின் ₹10,000 வரை ஓவர்டிராஃப்ட், நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு
- உள்ளடங்கிய விபத்துக் காப்பீட்டுடன் RuPay டெபிட் கார்டு
- பிரதமர் சுரக்ஷா பீமா யோஜனா (ஆண்டுக்கு ₹20-க்கு ₹2 லட்சம் விபத்துக் காப்பீடு), பிரதமர் ஜீவன் ஜோதி பீமா யோஜனா (₹2 லட்சம் ஆயுள் காப்பீடு) இணைக்கலாம்
பொதுவான கேள்விகள்
தபால் அலுவலகச் சேமிப்புத் திட்டங்கள் பாதுகாப்பானவையா?
ஆம். சிறுசேமிப்புத் திட்டங்களுக்கு இந்திய அரசின் இறையாண்மை உத்தரவாதம் உண்டு — உங்கள் பணத்திற்கு மிகப் பாதுகாப்பான இடங்களில் ஒன்று.
தற்போதைய SCSS வட்டி விகிதம் என்ன?
அக்டோபர்–டிசம்பர் 2026-க்கு ஆண்டுக்கு 8.2%, காலாண்டுதோறும் வழங்கப்படும். முதலீடு செய்த நாளின் விகிதம் 5 ஆண்டுக் காலத்திற்கும் நிலையானது.
தபால் மாத வருமானத் திட்டத்தில் எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம்?
தனிக் கணக்கில் ₹9 லட்சம், கூட்டுக் கணக்கில் ₹15 லட்சம் வரை. தற்போது ஆண்டுக்கு 7.4%, மாதந்தோறும் வரவு.
NRI-கள் இந்தத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாமா?
NRI-கள் புதிய PPF, NSC, KVP, SCSS, தபால் MIS கணக்குகளைத் தொடங்க முடியாது. ஏற்கனவே உள்ள PPF கணக்கை முதிர்வு வரை தொடரலாம்.
ஓய்வுபெற்றவருக்கு எந்தத் திட்டம் சிறந்தது?
பொதுவாக முதலில் SCSS (காலாண்டு வருமானம், அதிக விகிதம்), பின் மாத வருமானத்திற்குத் தபால் MIS, பின் மூத்த குடிமக்கள் வங்கி FD. உங்கள் செலவுகளுக்கு ஏற்பக் கலவையை அமைக்கிறேன்.
படிப்பது முதல் படி. பேசுவது இரண்டாவது.
ஒவ்வொரு குடும்பத்தின் நிலையும் வேறு. அழையுங்கள் அல்லது WhatsApp செய்யுங்கள் — உங்களுக்குப் பொருந்தும் வழிகளைத் தமிழ், தெலுங்கு அல்லது ஆங்கிலத்தில் விளக்குகிறேன். காப்பீட்டுச் சேவை உங்கள் வீட்டு வாசலில், உங்களுக்குக் கட்டணமின்றி.
தொடர்ந்து கற்றுக்கொள்ளுங்கள்
ஆயுள் காப்பீடு
டேர்ம், எண்டோமென்ட், மணி-பேக், ஓய்வூதியம், குழந்தைத் திட்டங்கள், ULIP, குழுக் காப்பீடு — எது எதற்கு, எதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
வழிகாட்டியைப் படிக்க →வழிகாட்டிமுதலீடுகள்
பங்குகளும் பத்திரங்களும் எளிமையாக — எப்படிச் செயல்படுகின்றன, யார் முதலீடு செய்யலாம், அபாயங்கள், தொடங்குவது எப்படி.
வழிகாட்டியைப் படிக்க →வழிகாட்டிவரிச் சேமிப்பு
பழைய vs புதிய வரி முறை, பிரிவு 80C (இப்போது 123), மருத்துவக் காப்பீட்டுக் கழிவு, ஒவ்வொரு திட்டத்திற்கும் வரி.
வழிகாட்டியைப் படிக்க →வழிகாட்டிலாக்கர் பாதுகாப்பு
லாக்கர் பொருட்கள் இழந்தால் வங்கி உண்மையில் எவ்வளவு தர வேண்டும் — உங்கள் மதிப்புமிக்க பொருட்களைப் பாதுகாக்கும் வழிகள்.
வழிகாட்டியைப் படிக்க →